Blogi Kodukindlustus

Kas kodukindlustus hüvitab kahju ka siis, kui majal puudub kasutusluba?

Viimastel aastatel on sagenenud küsimused, kas kodukindlustus kehtib ka juhul, kui hoonel puudub kasutusluba. Teema kerkib esile eriti siis, kui kahju on juba juhtunud ja omanik soovib teada, kas formaalne dokument võib saada takistuseks hüvitisele.

Kasutusloa puudumine ei tähenda automaatset hüvitamisest keeldumist

Kodukindlustus võib kahju hüvitada ka siis, kui majal puudub kasutusluba. Kasutusloa puudumine ei tähenda automaatselt, et kahju jääb hüvitamata. Iga juhtumit hinnatakse eraldi ning otsuse aluseks on tegelikud asjaolud, mitte üksnes formaalne dokumendi olemasolu või puudumine.

Hüvitamise otsustamisel on kaks peamist küsimust:

1. Milline info oli hoone kohta esitatud kindlustuslepingu sõlmimisel?
2. Mis oli kahju tegelik põhjus ja kas see on seotud hoone võimalike puudustega?

Kui kasutusloa puudumine ei ole kahju tekkimisega seotud, siis see iseenesest hüvitamist ei välista.

Näited igapäevastest kahjujuhtumitest:

• Kui vannitoas tekib toruleke ja see ei ole põhjustatud ehitusveast ega nõuetele mittevastavusest, käsitletakse seda tavapärase veekahjuna.
• Kui tugev tuul lõhub aias oleva piirdeaia või kukutab hoovi oksa, mis kahjustab maja akent, ei ole kasutusloa puudumine iseenesest takistuseks kahju hüvitamisel.

Sellistel juhtudel ei ole kahju põhjus seotud kasutusloa olemasolu või puudumisega, vaid tegemist on tavapärase kindlustusjuhtumiga.

Suuremad kahjud ja ekspertiis

Suuremate kahjude, näiteks tulekahju puhul, selgitatakse alati välja kahju täpne tekkepõhjus. Vajadusel kaasatakse sõltumatu ekspert.

Kui selgub, et kahju tekkis näiteks:

• nõuetele mittevastava elektrisüsteemi tõttu,
• omavoliliselt paigaldatud küttelahenduse tõttu,
• või muu ehitusliku puuduse tõttu,

siis hinnatakse, kas ja kuidas see puudus mõjutas kahju tekkimist või selle ulatust. Oluline ei ole üksnes kasutusloa puudumine kui fakt, vaid põhjuslik seos võimaliku puuduse ja tekkinud kahju vahel.

Mida ütlevad kindlustustingimused?

Elama kodukindlustuse tingimustes ei ole üldist välistust, mille järgi kasutusloa puudumisel kahju ei hüvitata.

Otsus tehakse juhtumipõhiselt, lähtudes:

• kindlustuslepingu tingimustest,
• kliendi poolt esitatud teabest,
• kahju tegelikust põhjusest.

Läbipaistvus ja õiglane käsitlus

Meie eesmärk on olla kliendi jaoks õiglane ja läbipaistev. See tähendab, et me ei lähtu üksnes formaalsest dokumendi puudumisest, vaid hindame, mis tegelikult juhtus ja kas kahju kuulub kindlustuskaitse alla.

Kui sul on küsimusi oma kodukindlustuse kaitse ulatuse kohta või soovid üle vaadata, kas sinu hoone andmed on lepingus korrektsed, tasub see enne kahjujuhtumit koos kindlustusandjaga üle täpsustada. Selgus juba lepingu sõlmimise hetkel aitab vältida hilisemaid arusaamatusi ja annab kindlustunde, et vajadusel toimib kaitse ootuspäraselt.